⚠️ Actualización 19/10/2026: la sesión especial convocada en la Cámara de Diputados para el 15 de octubre de 2026 no se realizó porque la oposición no consiguió el quórum (quedó a ocho legisladores). Por lo tanto, el DNU 70/2023 sigue vigente y lo que explica esta nota continúa aplicándose. Si hay nuevas novedades en el Congreso, vamos a actualizar la información.
Por Daniel Fernandez, Prestamos Click · Revisado: octubre 2026
Comparamos información pública de cada entidad (web oficial, registros del BCRA y medios) y la revisamos periódicamente. No somos una financiera ni otorgamos préstamos. Cómo armamos la información · Simulá tu cuota
Actualizado: octubre 2026. Los cambios del DNU 70/2023 en tarjetas de crédito siguen vigentes, y la sesión especial convocada en Diputados para el 15 de octubre de 2026 para intentar rechazarlo se cayó por falta de quórum.
Más Allá del Plástico: Las Reformas del DNU en Transacciones Electrónicas
Con el DNU 70/2023, publicado el 21 de diciembre de 2023, el gobierno nacional modificó la Ley 25.065 de Tarjetas de Crédito. A continuación, detallamos los cambios introducidos por el Decreto de Necesidad y Urgencia (DNU):
- Amplitud en el Emisor de Tarjetas:
- Ahora, el emisor de la tarjeta puede ser una entidad de cualquier naturaleza, no limitándose únicamente a bancos o financieras.
- Equivalencia de Tarjetas Virtuales:
- Las tarjetas de crédito virtuales tendrán el mismo alcance que las tarjetas físicas, brindando mayor flexibilidad en las opciones de pago electrónico.
- Derogación de Cláusulas Nulas:
- Se derogaron cláusulas nulas presentes en la ley anterior, como aquella que permitía a los emisores de tarjetas incluir en los contratos cláusulas que imponían montos fijos por atrasos en el pago del resumen, entre otras.
- Eliminación del Tope de Intereses Punitorios:
- Desapareció el límite del 50% sobre la tasa de financiación para los intereses punitorios sobre los compensatorios. Los emisores ahora podrán cobrar intereses punitorios sin restricciones, siempre que no se capitalicen dichos intereses.
- Flexibilización en la Documentación:
- Se eliminó la obligación del emisor de entregar copia del contrato, permitiendo una mayor adaptabilidad en la implementación del resumen electrónico de gastos.
- Autorización Simplificada:
- Los contratos tipo de tarjetas de crédito ya no requerirán autorización previa por parte del Estado, agilizando los procesos y fomentando una mayor dinámica en el sector.
Estos cambios buscan modernizar y adaptar la regulación a las dinámicas actuales del uso de tarjetas, brindando a los consumidores y emisores un marco normativo más flexible y eficiente.
¿Quieres recibir propuestas de prestamos?
Estado del DNU 70/2023 en 2026
El DNU 70/2023 sigue vigente en octubre de 2026. El Senado lo rechazó en marzo de 2024, pero para que un decreto de necesidad y urgencia pierda vigencia deben rechazarlo ambas cámaras, y Diputados nunca lo había votado. Tras un fallo de la Corte Suprema sobre el artículo 154 del decreto (venta de tierras rurales a extranjeros), la oposición convocó a una sesión especial en Diputados para el jueves 15 de octubre de 2026 para intentar rechazarlo. Para sesionar se necesita quórum de 129 diputados y, luego, mayoría simple de los presentes.
Si se rechazara, según la Ley 26.122 quedan a salvo los derechos adquiridos durante su vigencia, y hay debate jurídico sobre si las normas derogadas volverían a regir automáticamente. Hasta que eso ocurra, las reglas descritas en esta nota siguen aplicándose.
Qué artículos de la Ley 25.065 se modificaron
- Modificados: la definición del sistema y del emisor (arts. 1 y 2), la posibilidad de tarjeta física o virtual (art. 4), la información sobre tasas (art. 15), los punitorios no capitalizables (art. 18), el resumen y su fecha de recepción (arts. 22 y 25) y el contrato con comercios (art. 38).
- Derogados: los artículos 5, 7, 8, 9, 17, 32, 35, 53 y 54, y los incisos c y e del artículo 14.
Qué derechos seguís teniendo
- La Ley de Defensa del Consumidor sigue vigente.
- Podés reclamar ante tu banco y, si no te responden, ante el BCRA o Defensa del Consumidor.
- Revisá cada resumen: tasas, comisiones y punitorios deben estar informados.
Tarjetas de crédito: antes y después del DNU
| Tema | Antes del DNU (Ley 25.065 original) | Desde el DNU 70/2023 |
|---|---|---|
| Intereses punitorios | No podían superar en más del 50% al interés compensatorio aplicado | Sin tope legal específico; no pueden capitalizarse (art. 18) |
| Emisor | Bancos, financieras y emisores definidos por la ley | Entidades de cualquier naturaleza |
| Formato de la tarjeta | Física | Física o virtual, con el mismo alcance |
| Contrato | Debía firmarse en ejemplares para cada parte y se perfeccionaba al recibir la tarjeta (arts. 7 y 8) | Artículos derogados: rigen las reglas generales de contratos y de defensa del consumidor |
Qué pasaría con tu tarjeta si Diputados rechaza el DNU
Si la Cámara de Diputados también rechaza el decreto, según la Ley 26.122 quedaría derogado, pero con los derechos adquiridos durante su vigencia a salvo. Los especialistas advierten que el alcance sobre situaciones ya consolidadas debería analizarse caso por caso. En la práctica, los resúmenes y punitorios ya cobrados no se recalcularían automáticamente; lo que se discute es qué reglas regirían de ahí en adelante.
Cómo cuidarte si te cobran punitorios altos
- Revisá en el resumen la tasa compensatoria y la punitoria: deben estar informadas.
- Verificá que los punitorios no se sumen al capital para generar nuevos intereses: está prohibido.
- Si no podés pagar el total, priorizá al menos el pago mínimo antes del vencimiento para evitar punitorios y quedar en mora.
- Si detectás un cobro indebido, reclamá al banco y guardá el número de gestión; si no responde en 10 días hábiles, presentá el reclamo en Usuarios Financieros del BCRA o en Defensa del Consumidor.
Si querés evitar la tarjeta, mirá opciones de compra en cuotas sin tarjeta.
Preguntas frecuentes
¿Cuándo trata Diputados el DNU 70/2023?
La oposición convocó a una sesión especial para el jueves 15 de octubre de 2026, pero no logró el quórum y la sesión no se realizó. Para que el decreto pierda vigencia, Diputados debe rechazarlo, ya que el Senado lo hizo en marzo de 2024.
¿Si se rechaza el DNU me devuelven los punitorios cobrados?
No de forma automática. La Ley 26.122 deja a salvo los derechos adquiridos durante la vigencia del decreto, y el alcance sobre situaciones ya consolidadas se analiza caso por caso.
¿El DNU 70/2023 sigue vigente en 2026?
Sí. A octubre de 2026 no fue rechazado por ambas cámaras. La sesión especial convocada en Diputados para el 15 de octubre de 2026 se cayó por falta de quórum.
¿Hay tope para los intereses punitorios?
El DNU eliminó el límite del 50% sobre la tasa compensatoria. Los punitorios no pueden capitalizarse.
¿Las tarjetas virtuales tienen el mismo valor que las físicas?
Sí, la ley modificada admite que la tarjeta sea física o virtual.
Seguí leyendo: el auge de las tarjetas virtuales y préstamos con tarjeta de crédito.
Volver al inicio: Prestamos Personales
También se buscó: créditos para motos del gobierno 2026, créditos del gobierno para bicicletas, créditos para motos banco nación, crédito para compra de bicicletas, créditos para bicicletas banco nación, bicicletas financiadas con dni, préstamos motos gobierno, motos 48 cuotas