Actualizado: octubre 2026. Con la baja de tasas de los créditos hipotecarios UVA durante 2026, muchos deudores evalúan refinanciar su hipoteca. Te contamos qué costos considerar en Argentina.
Por Daniel Fernandez, Prestamos Click · Revisado: octubre 2026
Comparamos información pública de cada entidad (web oficial, registros del BCRA y medios) y la revisamos periódicamente. No somos una financiera ni otorgamos préstamos. Cómo armamos la información · Simulá tu cuota
Solicitar un nuevo crédito hipotecario o refinanciar?
Vamos a ir directamente al punto, ¿Solicitar un nuevo crédito o refinanciar? cuando solicitamos refinanciar una hipoteca estamos buscando pagar un préstamo ya existente y reemplazarlo por uno que nos ofrezca mejores condiciones de pago.
Cuando por el contrario buscamos obtener una nueva hipoteca, estamos asumiendo un mayor riesgo, ya que agregamos otro pago mensual a nuestro presupuesto. Además, esta nueva hipoteca debe pasar por todo el proceso engorroso para obtenerla con todos los requisitos, verificaciones y el papeleo requerido que hizo cuando se obtuvo la primera.
A todas luces puede notarse que este no es nuestro camino más viable y que no vamos a insistir en él. Existen muchas razones que se pueden señalar por las que es preferible refinanciar una hipoteca:
- Obtención de una tasa de interés más baja
- Acortar el plazo de la hipoteca
- Pasar una hipoteca de tasa variable a una hipoteca de tasa fija o viceversa
- Obtener capital de su vivienda para financiar una compra grande
- Consolidar deuda.
Cuando solicitamos una refinanciar nuestra hipoteca, hay que sumar costos (en Argentina: comisión por cancelación anticipada, tasación, escritura, sellos y seguros) y, tal cual sucedió con nuestra hipoteca original, requerirá una evaluación, una verificación de documentos y costear las tarifas y ese es el momento apropiado para determinar si solicitar el refinanciamiento es una decisión financiera inteligente para nuestro presupuesto.
Pero insistiendo en nuestro planteamiento principal, refinanciar siempre será una mejor opción que adquirir una 2da hipoteca. ¿En que nos beneficia refinanciar?
Asegurar una tasa de interés más baja:
No hay un número mágico: refinanciar conviene cuando lo que ahorrás en intereses durante el plazo que te queda supera claramente los costos de cancelar y escriturar de nuevo. Pedí simulaciones por escrito y hacé la cuenta con números reales.
La reducción de la tasa de interés nos ayuda ahorrar dinero, pero también aumenta la tasa del pago del capital de la hipoteca, pudiendo disminuir el monto del pago mensual.
Acortar el plazo de la hipoteca:
Cuando las tasas de interés bajan, los dueños de viviendas hipotecadas tienen a menudo la oportunidad de refinanciar su hipoteca por otra hipoteca que, sin muchos cambios en el pago mensual, puede dar un plazo significativamente más corto.
Convertir una hipoteca de tasa variable a tasa fija o viceversa:
Cuando se tiene una hipoteca a tasa variable, hay momentos en que la tasa variable hace que paguemos cuotas más bajas, pero la tasa variable puede hacer que por ajustes periódicos paguemos tasas más altas que se traducen en cuotas más altas, muy distinto a lo que sucede cuando se tiene una hipoteca a una tasa fija.
El cambio de una hipoteca de tasa fija a una variable solo es favorable cuando las tasas de interés se muestran en franco descenso, por lo que las hipotecas a tasa variable dan como resultado tasas decrecientes y cuotas más pequeñas.
Obtener capital por su vivienda:
Hay muchos dueños de vivienda que deciden refinanciar su hipoteca para cubrir algunos gastos principales, como remodelar la vivienda, lo cual justifica la refinanciación ya que la remodelación agrega valor a la propiedad y en algunos casos los intereses hipotecarios pueden deducirse en Ganancias (consultá con un contador las condiciones vigentes).
Consolidar deuda:
El refinanciar nuestra hipoteca puede ser un gran movimiento financiero si logramos reducir el pago de la deuda, acortar su plazo o si nos ayuda a acumular capital más rápidamente.
Cuando usamos el refinanciamiento con prudencia, puede convertirse en una herramienta valiosa para consolidar nuestra deuda.
Refinanciar una hipoteca en Argentina en 2026
Parte de esta nota toma conceptos generales usados en otros países. En Argentina la mayoría de los créditos hipotecarios actuales son UVA: el capital se ajusta por inflación y la tasa es fija sobre ese capital. Durante 2026 varios bancos bajaron sus tasas: a fines de septiembre de 2026 se publicaban ofertas de UVA + 6,5% en Banco Ciudad y Banco Provincia, UVA + 6,7% en Banco Nación, UVA + 6,9% en ICBC, alrededor de UVA + 7,5% en BBVA, Macro, Credicoop e Hipotecario, y hasta UVA + 9,5% en la oferta general de algunos bancos privados.
Qué mirar antes de refinanciar
- Comisión por cancelación anticipada: muchos bancos cobran entre 2% y 4% más IVA sobre lo que cancelás, y no la cobran cuando pasó el 25% del plazo original o 180 días desde el otorgamiento, según el contrato (en Banco Nación es del 4%). Según La Nación, en marzo de 2025 Galicia permitía cancelar sin costo desde la primera cuota.
- Gastos del nuevo crédito: tasación, escritura e hipoteca nueva pueden sumar un costo importante.
- Diferencia de tasa: calculá si el ahorro en cuotas compensa esos gastos.
- Cuota/ingreso: el nuevo banco va a exigir que la cuota inicial no supere una parte de tus ingresos, en general alrededor del 25%.
Si la cuota UVA crece más que tus ingresos, revisá tu contrato: los créditos anteriores pueden prever una extensión del plazo de hasta 25%, pero desde mayo de 2024 el BCRA dejó de exigirla para los créditos nuevos. Consultá en tu banco antes de refinanciar.
Compará tasas actuales en Comparación de créditos UVA y qué bancos ofrecen créditos hipotecarios UVA.
Tasas hipotecarias UVA de referencia para refinanciar (septiembre de 2026)
| Banco | Tasa | Plazo máximo |
|---|---|---|
| Banco Ciudad | UVA + 6,5% | 25 años |
| Banco Provincia | UVA + 6,5% | 20 años |
| Banco Nación | UVA + 6,7% (cobrando el sueldo en el banco) | 30 años |
| ICBC | UVA + 6,9% | 20 años |
| BBVA | UVA + 7,5% | 30 años |
| Macro, Credicoop, Hipotecario | UVA + 7,5% | 15 a 20 años |
Fuente: relevamiento de Ámbito del 27 de septiembre de 2026. Ojo: muchas de estas líneas son para comprar vivienda única y no siempre aceptan refinanciar un crédito de otro banco. Preguntá específicamente si tienen línea para cancelar una hipoteca existente.
Cómo refinanciar o cambiar de banco paso a paso
- Pedí a tu banco actual el saldo de deuda actualizado en UVA y en pesos, y la comisión por cancelación anticipada que te cobraría.
- Consultá en otros bancos si tienen una línea que permita cancelar una hipoteca vigente y pedí una simulación con TNA, CFT y plazo.
- Sumá todos los costos: comisión de cancelación, tasación, escritura, cancelación de la hipoteca anterior, sellos y seguros.
- Compará el total que pagarías en cada escenario durante el plazo restante.
- Si conviene, el nuevo banco tasa la propiedad, aprueba el crédito y en la escritura se cancela la hipoteca vieja y se constituye la nueva.
Alternativas a refinanciar
- Cancelación parcial: si tenés ahorros, adelantar capital puede bajar la cuota o acortar el plazo sin cambiar de banco. Preguntá si te dejan elegir entre reducir cuota o plazo.
- Cancelación total: si podés, revisá si ya pasaste el 25% del plazo o los 180 días para evitar la comisión.
- Renegociar con tu banco: algunos bancos ofrecen mejores condiciones a quienes cobran el sueldo con ellos.
Para ver requisitos de compra y lotes, leé préstamos para vivienda y lotes.
Preguntas frecuentes
¿Puedo pasar mi crédito hipotecario a otro banco?
Solo si el nuevo banco tiene una línea que acepte cancelar una hipoteca existente. En ese caso cancelás el crédito anterior (pagando la comisión si corresponde) y firmás una nueva hipoteca con sus gastos.
¿Se puede cancelar un crédito UVA antes de tiempo?
Sí, total o parcialmente. Puede haber una comisión hasta que pase el 25% del plazo o 180 días, según el banco.
¿Conviene refinanciar si bajaron las tasas?
Puede convenir si la diferencia de tasa es grande y el costo de cancelar y escriturar de nuevo es menor que el ahorro. Hacé la cuenta con simulaciones oficiales.
¿Es mejor refinanciar o pedir una segunda hipoteca?
En general refinanciar es más ordenado porque no sumás otra cuota. Una segunda hipoteca aumenta tu carga mensual y tu riesgo.
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