Cuando una persona figura en veraz las empresas de crédito suelen no acceder prestarle dinero por el alto riesgo de no pago que representa.
Qué es Veraz?
Es una empresa que realiza informes de situación crediticia donde los bancos financieras y empresas prestamistas consultan sobre el estado de las personas que quieren conseguir un crédito veraz informa en forma de puntaje este sistema de puntos indica con un puntaje alto o bajo la cantidad de deuda paga o impaga que tiene una persona y su comportamiento como buen o mal pagador.
Estar en el Veraz y sus consecuencias
Cuando se quiere obtener un crédito en Argentina, solo tenes que tener en cuenta una cosa no estar en el Veraz, ya que representa un punto de control que es tomado muy en cuenta por las empresas.
Al estar en el veraz, sus consecuencias pueden repercutir directamente sobre sus operaciones al momento de solicitar créditos o una tarjeta de crédito.
Una persona está en el veraz cuando se ha tenido previamente morosidad con los pagos de algún crédito u obligación financiera o mantiene deudas con ellos o con alguna empresa. Las empresas emiten cada cierto tiempo informes comerciales sobre el comportamiento financiero de sus clientes.
En Argentina el informe de los clientes proporcionado por la Veraz es determinante a la hora de solicitar un crédito de cualquier tipo en una institución financiera, ya que estas para otorgarlo necesitan determinar cuál es realmente el perfil de la persona que lo solicita, más allá de lo que se refleja en el historial bancario.
Entre las consecuencias de tener un Veraz negativo se pueden señalar las siguientes:
- Al Estar en el Veraz la probabilidad de nos rechacen un crédito al solicitarlo.
- No somos candidatos confiables para el otorgamiento de una tarjeta de crédito.
- Pasamos a formar parte de la lista que mantienen los bancos de clientes poco confiables e inestables financieramente.
- Cuando quieras adquirir por cuotas un bien o un servicio de una empresa, existe una alta probabilidad de que no puedas obtenerlo, ya que estas empresas manejan su propio departamento de crédito y hacen sus propias evaluaciones crediticias, apoyando sus decisiones para aprobar o rechazar un crédito en la Veraz.
- Cuando entras al registro de Veraz, para que salgas de esa lista así te pongas al día con todas tus obligaciones y deudas pendientes, tanto con empresas como a nivel bancario, deberán pasar 5 años para que se elimine a una persona de esa lista.
- Ingresar a este listado cuando tienes una deuda es fácil, basta con que la empresa o el acreedor de aviso del incumplimiento, lo difícil como ya se mencionó en el punto anterior es salir de la misma, ya que debe esperar cierto tiempo después de que cancele la totalidad de la deuda.
Este tiempo que debe esperar cualquier ciudadano argentino para salir del listado de una Veraz, es regulada por la Ley de Protección de Datos Personales ó Hábeas data o Ley 25.326 en donde se lee claramente en su artículo 26, numeral 4, la cual expresa que los datos personales se pueden archivar, registrar o ceder para evaluar la solvencia económica financiera de los afectados por espacio de 5 años.
4 alternativas para conseguir un crédito estando en veraz
Si te preguntas como conseguir un crédito si estoy en veraz, estas son las soluciones:
La primera de ellas sería intentar salir de veraz pagando las deudas por las cuales nos listan.
La segunda opción es ir a empresas de créditos de menor nivel: las empresas de menor nivel prestan dinero igual aunque a una tasa más alta por el riesgo de impago que la persona representa.
Tambie se puede obtener dinero en efectivo rápidamente figurando en veraz por medio de las tarjetas de crédito: usando los adelantos en efectivo. Se puede realizar un crédito rápido por cajero automático esta metodología tiene una sola contra:La alta tasa que cobran las tarjetas de crédito por los adelantos en efectivo.
Otras alternativas para obtener un préstamo estando en Veraz es ofrecer algún tipo de garantía transformando un préstamo personal en un crédito prendario o hipotecario de esta manera garantizamos que podremos pagar ese préstamo dando como garantía un vehículo en el caso de los créditos prendarios o una vivienda casa lote o terreno en el caso de los créditos hipotecarios.
En resumen figurando en veraz es más difícil obtener un crédito y los créditos podemos conseguir tendrán muchos más requisitos o tendrán una tasa más elevada; nuestra recomendación es que intentes solucionar la deuda que te haya hecho ingresar en Veraz, para luego poder pedir un crédito más importante.
Como conseguir un crédito si estoy en veraz
Podés buscar también en internet empresas de consolidación de deuda son empresas que te prestaran el dinero para cancelar varias deudas y consolidar las en una sola deuda con ellos y tenerla al dia.
Cabe aclarar que no es malo tener una deuda sino que el problema que nos hace figurar en veraz con un puntaje malo es el estado impago de esa deuda las deudas que están al día y no tienen compromisos o cuotas adeudadas no representan un problema en veraz.
Créditos online a personas con Veraz
Los créditos online pueden no ser aptos para todo el público, esto específicamente para aquellos que han tenido una mala reputación en sus pagos y también han sido completamente impuntuales, perdiendo viviendas, vehículos o simplemente atrasándose lo suficiente para reducir el golpe económico por inflación.
Los créditos online sin veraz son más bien una ayuda para aquellos que necesiten un préstamo para pagar un crédito online en deuda, o con palabras mucho más simples: Un préstamo para pagar otro préstamo.
Los requisitos solicitados para un crédito online con veraz negativo son sencillos y el tipo de préstamo está basado en confianza bajo un formulario y (por supuesto) información de contacto para poder ubicar de manera correcta al deudor, estos requisitos en palabras sencillas son:
- Ser residente en el país argentino, no importa si se es extranjero.
- Tener un numero de contacto (móvil o de línea fija) y una cuenta de correo electrónico para los informes de pago.
- Tener una cuenta bancaria nacional sin importar el banco y tener no menos de 18 años pero máximo de 80.
¿Tu veraz es negativa? Aquí sabrás como solucionarlo
Argentina es un país muy estricto en cuanto a la calificación de crédito de sus ciudadanos, por lo que cuando no puedes cumplir a cabalidad con alguna obligación o deuda pendiente, puedes obtener una calificación como moroso y esta puede quedar incluso grabada hasta por 2 años en el Veraz después de haber cancelado la deuda en mora.
Esto quiere decir que si por algún motivo llegamos a caer en morosidad con alguna deuda y luego logramos pagar la misma, en el Veraz quedará registrado el pago de esa deuda como pagada pero no se borrará la información del sistema en un lapso de 2 años, transcurridos los cuales el sistema automáticamente las elimina de su base de datos.
Cuando nuestro Veraz es negativo, este nos ubica en un listado de morosos el cual puede perjudicarnos de manera muy severa, no solo a la hora de solicitar un préstamo o crédito, sino también a la hora de solicitar cualquier otro producto financiero, como tarjetas o líneas de crédito y si somos dueños de empresa, también nos veremos afectados.
Pero al ser el Veraz una base de datos, se puede solicitar una revisión de la misma y salir de ella en los siguientes casos:
Cuando estas en el Veraz por un error:
Si mantenemos el pago de nuestras facturas al día, pero aun así cuando nos llega el informe de la Veraz, vemos que estamos incluido con una deuda que no tenemos, se puede solicitar salir de la Veraz de la siguiente manera:
Se hace una reclamación a la entidad financiera desde donde sale el error para que corrija el mismo.
Se envía una carta explicativa a la Veraz, para que proceda a verificar y comprobar el reclamo, anexándole la documentación que se considere necesaria.
Cuando la Veraz corrobora que se ha cometido un error, esta debe corregir el error en un plazo no mayor a 5 días.
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Si es por una deuda existente que no has pagado:
En el caso que no sea un error y en la Veraz tenga una deuda vigente a tu nombre que no has pagado, solo tienes 2 opciones para salir de la Veraz:
Haciendo el pago de la deuda pero recordando que una vez pagada, esta seguirá figurando en la Veraz por espacio de 2 años.
No pagando la deuda, y si es esta nuestra elección, la Ley 25.326 que habla de la protección de los datos personales establece que nuestros datos para informes crediticios y comerciales puede ser guardados por espacio máximo de 5 años, por lo que pasado ese tiempo podemos exigir la supresión total de nuestro nombre de la base de datos siempre y cuando:
- No se esté realizando un procedimiento judicial por el acreedor.
- El deudor este bajo un plan de pagos.
Si ya cancelamos la deuda por la que aparecemos en la Veraz:
A veces sucede que a pesar de haber cancelado nuestra deuda igual seguimos apareciendo con una Veraz negativa.
Aquí debemos actuar conforme se hace en los casos en los que se aparece por error, realizando las debidas gestiones ante la Veraz para que esta haga las correcciones pertinentes.
Consejos para mantener un buen puntaje en el Veraz
A continuación algunos tips o consejos, que te permitirán pagar tus acreencias a tiempo y así mantener una veraz positiva:
- Realiza un buen presupuesto: esta es una buena herramienta financiera que bien puedes utilizar a la hora de planificar tanto tus ingresos como tus gastos, el te permitirá saber cuáles son los gastos innecesarios en que puedas incurrir, al ocurrir eso puede mermar los ingresos que tienes disponibles en determinado momento.
- Solo gastos necesarios: en determinado momento quizás tenías la holgura financiera para enfrentar algunos gastos extras, pero en la actualidad no tengas tanto dinero disponible para sufragarlos, es por ello que se hace necesario eliminar algunos gastos que te sean innecesarios y que de alguna manera influyan en el pago de otros gastos prioritarios.
- Comuníquele a su entidad financiera lo que le está ocurriendo: si no puedes llegar a cancelar alguna cuota a la institución financiera otorgante del crédito, comuníquele inmediatamente tu situación, todo con la intención de buscarle una solución a tu problema y se pueda acordar pagos pequeños.
- Solicitar un nuevo préstamo: aunque parezca contradictorio, es una buena opción para salir de deudas, es decir lo que se busca es la unificación de las deudas a una sola institución financiera, solo que se hace importante, evaluar las consecuencias de ello.
- Prescindir de bienes: aunque esto es una opción que se piensa al estar completamente desesperado, no deja de ser una alternativa a la hora de tener que cancelar alguna deuda pendiente. A veces tenemos nuestros bienes ya que han sido fruto de un esfuerzo y cuesta deshacernos de ello así de fácil, pero si llegado el momento se tiene que sacrificarlos, no quedara otra opción.
Con estos consejos puedes tomar previsiones para no caer en morosidad y ver manchada tu historial de pagos, es importante tomar en cuenta que de llegar a caer en el sistema veraz se considerara un punto negativo o desfavorable de tu record crediticio, lo que no te permitirá conseguir otro crédito en el futuro.
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